｜詐欺案｜貸款美化金流帳戶成警示戶，獲取無罪

魏小雯謙聖
4天前
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已更新：3天前

【網路貸款變成警示戶該怎麼辦？】貸款美化金流帳戶成警示戶，經律師辯護獲取無罪

一、案件經過

本案當事人因急需家人的醫療費，於是在網路上尋覓貸款公司，恰巧對方私訊他是否需要貸款，對方表示貸款流程非常簡單，只要把存摺做漂亮一點就可以貸款了！也就是俗稱的「美化帳戶、美化金流」；由於對方表現地非常專業，且當事人也上網查證過對方公司為正當公司，當下也急需這筆資金，於是不疑有他地依照對方指示操作。

當事人先將身分證、健保卡正反面影本拍照後，用line傳送給對方，並交付了兩間銀行的網銀帳密供對方美化金流，沒想到…卻因此卡上詐欺案件，被以「幫助詐欺、洗錢」偵辦，帳戶也成了警示帳戶，不知所措地當事人擔心自己會因此入獄，面對莫須有的罪名，他也相當悲憤，於是急忙向「專精詐欺案件」的法律諮詢顧問，請求協助。

二、解決過程

（一）當事人在第一時間，致電到法律諮詢顧問，再由事務所的助理協助傳諮詢平台連結給當事人，當事人也向平台描述自己所遇到的狀況，再預約與王聖傑主持律師面談的時間。

（二）面談時，王聖傑主持律師率先安撫當事人忐忑不安的心情，再仔細聆聽當事人所描述的事發經過，並將事務所過往的成功案例以及承辦方式敘述給當事人聽。

（三）當事人深思熟慮後，決定委任法律諮詢顧問；法律諮詢顧問受委任後，由王聖傑主持律師率先釐清案件的來龍去脈、迅速擬定訴訟方針，再與所內的許博閎律師攜手合作。

（四）在法庭上，法律諮詢顧問主張從對話紀錄中可見，當事人自始至終只關心自己申辦貸款的進度，並與對方討論貸款相關事宜，如總額、還款期數、利息、月繳數額皆有具體討論；對方甚至提供蓋有某公司印章的契約書取信於當事人，當事人才因此提供雙證件正反面照片、網銀帳密給對方；且當事人並無金融、法律相關的知識背景，又陷於經濟困窘，而導致判斷風險能力下降；事發後立即前往報警，足證當事人並無詐欺及洗錢的犯意，屬典型被害人反應等。