｜詐欺案｜無正當理由提供三個以上帳戶罪可以無罪嗎？專業律師團隊成功辯護案例全解析

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在詐欺與洗錢案件中，「無正當理由提供三個以上帳戶罪」是檢警常用的起訴條文。這類案件只要行為人交出三張金融卡，就很可能被檢方認為已經觸法，甚至構成幫助詐欺或洗錢。然而，我們律師團隊近期在某地方法院的判決中，成功為當事人爭取無罪，讓法院清楚釐清何謂「無正當理由」，並確認本案不該處罰。

一、關鍵關鍵：主觀上「被詐騙」、客觀上「積極報案」

本案當事人因經濟困難，在網路上尋找貸款協助時誤信詐騙集團，自稱為某融資公司的業務員要求其提供三個帳戶做審核用途，當事人依照指示提供提款卡與密碼。不久帳戶即被用於收受贓款，檢方據此認定他構成：

• 幫助詐欺罪

• 幫助洗錢罪

• 洗錢防制法第22條第3項「無正當理由提供三帳戶」罪

➙但我們透過縝密的辯護策略，成功說服法院做出無罪判決！

二、洗錢防制法第22條第3項是什麼？

此條文規定：「交出三個以上金融帳戶供他人使用，若非基於親友信賴、商業慣例或其他正當理由者，可處三年以下有期徒刑或罰金。」

➙也就是說：

• 有交出三帳戶，• 又沒有正當理由 → 有罪

• 有交出三帳戶，但是被騙交出 → 無罪

➙本案正是後者！法院明確指出：

「若行為人是因受騙陷於錯誤而交付帳戶，欠缺主觀故意，即不構成本罪。」

三、我們怎麼做到？四大辯護重點大公開

1. 完整對話記錄重建受騙過程  

當事人與假冒貸款專員的對話紀錄，清楚顯示多次詢問貸款流程、寄出資料、等待放款，全程配合貸款審核。

2. 帳戶使用紀錄為常用帳戶  

其中兩個帳戶為薪資與生活用途，並非新辦閒置帳戶。我們透過金融交易明細說服法院認定其為個人常用帳戶。

3. 案發後主動掛失、報警處理  

當事人發現異常後，立即掛失並向警方報案，這是被害人的典型反應，而非共犯的行為模式。

4. 明確拆解法條要件，逐一反駁檢方主張  

我們引用洗錢防制法的立法理由與實務見解，清楚說明當事人並未具有交付帳戶供人自由使用的故意，也不構成法條所要求之主觀故意。

很多人以為提供帳戶一定有罪，事實並非如此！

我們在處理詐欺帳戶案件的經驗中，發現許多被告其實是「被害人」。只是因為交出帳戶就被檢方認為有罪，若沒有律師積極主張，很容易遭法院誤判。

四、關鍵判斷：法院怎麼看這件事？

法院在判決中指出：

1、行為人並非明知帳戶會被用於詐騙而提供

2、對話內容顯示是為貸款目的而交出帳戶

3、有報警及掛失行為，顯示其試圖防止帳戶被濫用

➟因此：「欠缺幫助詐欺及洗錢之故意，且屬有正當理由交出帳戶」，應判無罪。

五、專業律師團隊給您的提醒

如果你或你的家人也曾誤信貸款、打工、交友等理由提供帳戶給他人使用，務必要冷靜處理。

➟不是交出帳戶就一定有罪！

▪️是個人常用帳戶？

▪️有完整對話記錄？

▪️有掛失或報案紀錄？

★這些都可能成為無罪的重要依據！

我們是全台專辦詐欺與帳戶案件的刑事律師團隊

法律諮詢顧問已成功處理多件「無正當理由提供帳戶」無罪判決案件，擁有豐富的實務經驗與完整策略。面對檢方與法官的指控，我們懂得如何為當事人翻轉劣勢，找回清白！

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