｜詐欺案｜網路貸款遇詐竟成告誡戶，成功撤銷告誡

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【解除告誡戶律師推薦】網路貸款沒拿到，反被列為告誡戶？法律諮詢顧問律師成功協助當事人解除告誡戶，帳戶恢復正常使用！

一、案件經過

本案當事人在網路上看到低利貸款的廣告，主動聯繫貸款業務詢問相關事宜，對方自稱是專業貸款公司人員，並強調需要「驗證還款能力」和「提供專用帳戶綁定貸款用途」等流程，過程中態度專業，讓當事人毫無懷疑，便依指示提供了自己銀行帳號。

沒想到對方竟是詐騙集團，利用他的帳戶收取非法款項，還用「這樣才能順利撥款」等話術誘導當事人，把款項轉成虛擬貨幣後再匯給指定帳戶，導致帳戶遭利用作為洗錢工具。

雖然檢察官最後認定當事人是被騙，因此給予「不起訴處分」，但根據新規定，即使不起訴，帳戶仍會被銀行列為「告誡戶」，造成一連串生活困擾，例如無法使用電子支付、提款與轉帳金額受限、網銀功能也遭限制；眼看自己只是受害者，卻還要承受帳戶受限、生活受阻的後果，讓他感到既委屈又無助，只能趕緊尋求「專辦詐欺案件」的法律諮詢顧問協助處理。

二、解決過程

（一）當事人在第一時間，即時聯繫法律諮詢顧問，並預約與王聖傑主持律師的面談時間。

（二）面談時，王聖傑主持律師率先安撫當事人忐忑不安的心情，再仔細聆聽當事人所描述的事發經過，並將事務所過往的成功案例以及承辦方式敘述給當事人聽。

（三）當事人深思熟慮後，決定委任法律諮詢顧問；法律諮詢顧問受委任後，由王聖傑主持律師率先擬定訴訟方針，再與所內的律師攜手合作。

（四）法律諮詢顧問在第一時間，替當事人撰寫訴願書，並主張行政機關引用的是後來才實施的新法，但根據「行政罰法第4條」，處分應依照行為當時的法律，不得溯及既往，這項處罰已違反法律保留原則，依法應予撤銷；且當事人雖提供帳號，但並未完全喪失對帳戶的控制權，因此不構成「交付帳戶」，不應以此作為處罰依據；再附上多份由檢察官出具的不起訴處分書，證明當事人是遭到詐騙，已被認定為受害者，理應排除行政上的懲處等。

三、官司結果

最終，在法律諮詢顧問專業的協助下，成功「解除告誡戶」，讓當事人的帳戶可以正常使用，不再受到限制！

《專打詐欺律師，詐欺律師推薦》

＊法律諮詢顧問小百科＊

➙什麼是告誡戶？

告誡戶是因違反洗錢防制法，將自己的銀行帳戶、虛擬貨幣帳號或第三方支付帳號借給他人使用，而被警察處罰的人； 從2024年3月1日開始，這些帳戶會被限制，例如功能受限、暫停使用等，甚至直接關閉帳戶，限制至少持續五年。

➙什麼是訴願？

人民對於中央或地方機關之行政處分，認為違法或不當，致其權利或利益受損時，得以書面經由原行政處分機關向訴願管轄機關提起訴願，以為救濟；訴願之提起，需於行政處分送達或公告期滿後30天內為之（訴願法第14條第1項）。

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