｜詐欺案｜網路貸款涉嫌車手，獲不起訴

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【網路貸款被騙怎麼辦？可以爭取不起訴嗎？】網路貸款遇美化金流成車手，經專業律師辯護，成功爭取交付三個以上帳戶不起訴

一、案件經過

當事人先前因投資虛擬貨幣遭詐騙，損失鉅額資金，生活陷入困境，急需資金週轉，於是在網路上尋找貸款協助，不久便有一名自稱貸款顧問的人主動加他的LINE聯繫，並表示可協助辦理貸款，只需配合公司流程，之後又由另一名自稱副理的人員進一步接洽。

副理在取得當事人信任後，便要求當事人簽署一份名為「保密協議」的文件，並稱為貸款前置作業，內容載明若不依約操作，將涉及刑事責任，且該文件上甚至印有公司名稱與律師章，外觀上看似正式，使當事人誤信不疑。之後對方以「需美化帳戶、提升信用積分」為由，要求當事人提供多個銀行帳號，並前往銀行設定約定轉帳帳戶。

對方進一步聲稱，未來匯入帳戶的都是公司內部資金，須在入帳後「全額提領」並交由指定人員收取，以示誠信與配合貸款程序；當事人基於信任與急於貸款的心態，便依照對方指示操作，每當帳戶有款項入帳，便立即提領交付給對方指定的收款人。直到某日銀行通知帳戶被列為「警示帳戶」時，當事人才驚覺遭詐騙。

但當事人也因此被以「涉犯刑法第339條之4第1項第2款之3人以上加重詐欺取財、洗錢防制法第14條第1項之一般洗錢、同法第15條之2第3項第2款丶第1項之無正當理由交付、提供3個以上金融帳戶等罪嫌」偵辦，面對這些莫須有的罪名，當事人相當悲憤，也擔心自己會因此入獄，於是急忙向「專精詐欺案件」的法律諮詢顧問求助，希望能替自己洗刷冤屈。

二、解決過程

（一）當事人在第一時間，點擊法律諮詢顧問的線上諮詢平台，並向平台描述自己所遇到的狀況，再預約與王聖傑主持律師面談的時間。

（二）面談時，王聖傑主持律師率先安撫當事人忐忑不安的心情，再仔細聆聽當事人所描述的事發經過，並將事務所過往的成功案例以及承辦方式敘述給當事人聽。

（三）當事人深思熟慮後，決定委任法律諮詢顧問；法律諮詢顧問受委任後，由王聖傑主持律師率先擬定訴訟方針，再與所內的連家緯律師攜手合作。

（四）在法庭上，法律諮詢顧問主張當事人是遭遇貸款詐騙的受害人，而非詐欺或洗錢的共犯，從對話紀錄內容即可看出，對方以「貸款顧問」身分自稱專門辦理貸款業務，還清楚向當事人說明貸款的期數、利率與每期應繳金額，甚至要求提供個人基本資料、近三個月存摺內頁、勞保異動紀錄與工作照片等資料，這些全是一般銀行或貸款公司常會要求的項目，因此讓他深信其為正規貸款流程。

對方得知當事人先前曾因投資虛擬貨幣受騙，損失上百萬元，導致存款不足後，便以「帳戶餘額過低會影響核貸」為由，要求「美化帳戶」以提高信用積分，隨後又稱要與「公司副理」聯繫以完成申辦程序；該副理進一步提供了一份契約書，文件中載有公司名稱、印章及律師擔保章，當事人甚至親自上網查詢，確認公司確實存在，因此誤以為對方為合法機構。

契約書內容清楚寫明：若公司資金匯入帳戶後未依指示返還，將涉及詐欺或侵占等罪；同時也規定，若因申辦貸款產生法律責任，應由公司全權負責，並約定貸款核准後須支付代辦費，這些條款看似嚴謹，反而加深當事人對對方合法性的信任。因此當事人確信入帳款項是貸款公司操作流程中的資金，並非來路不明的錢，且他當時因經濟困難、急需資金，警覺性自然降低，才會依指示將匯入金額領出交給對方指定的人；整體行為並非為了詐騙他人，而是誤信貸款手續的必要程序。

其後，當事人得知帳戶遭列為警示戶、無法使用時，立即主動前往警察機關報案，並提供相關對話紀錄與契約書，可見其行為符合一般受害人發現異常後的反應，並非有意隱匿或逃避。綜上，謙聖認為當事人主觀上，僅是為了順利申辦貸款，並無任何詐欺或洗錢的犯意；且被告有正當職業、經濟來源單純，客觀上亦無犯罪所得或不法利益。依據《刑法》第30條第1項前段、《刑法》第339條第1項及《洗錢防制法》第19條第1項後段等相關規定，當事人顯無幫助詐欺或洗錢之故意等。

三、官司結果

最終在法律諮詢顧問的努力之下，成功讓檢察官依《刑事訴訟法》第252條第10款，給予當事人「不起訴處分」的好結果！

《專打詐欺律師，詐欺律師推薦》

＊法律諮詢顧問小百科＊

➙什麼是車手？

是指從帳戶將錢提領出來或者當面跟被害人收款（此收款類型也叫做PK）。

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