｜詐欺案｜交出三個以上帳戶就一定有罪？獲不起訴

3天前
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【成功案例】交出三個以上帳戶就一定有罪？律師解析洗錢防制法不起訴關鍵！

在現今詐騙猖獗的社會中，許多民眾因為求職、貸款或是網路交友，不慎落入詐騙集團的陷阱，甚至在不知情的情況下交付了自己的銀行帳戶。社會上普遍流傳一種說法，甚至連部分法律從業人員都認為：「只要交出三個以上的銀行帳戶，就一定會被認定為洗錢共犯，絕對逃不掉刑事責任。」

然而，這種觀念並不完全正確！法律諮詢顧問近期成功協助一名當事人，在交付了高達十個銀行帳戶的情況下，依然獲得檢察官的不起訴處分。本案由王聖傑律師與劉杰律師共同承辦，成功為當事人洗刷冤屈。本文將透過這個真實案例，為您深度解析洗錢防制法的相關規定與不起訴的關鍵理由。

一、案件背景：假交友真詐騙，無辜民眾淪為人頭戶

本案當事人是一名中年婦女，在網路上結識了自稱在國外工作的網友。雙方透過通訊軟體頻繁聯繫，對方以甜言蜜語博取當事人的信任後，開始編造各種理由，例如需要資金周轉、協助處理外匯等，要求當事人提供銀行帳戶。

當事人基於對網友的信任，不疑有他，陸續交付了某中小企業銀行、某國際商業銀行、某商業銀行等多家金融機構，總計高達十個帳戶的提款卡給對方。隨後，詐騙集團又假冒「外匯局」人員，以解除帳戶設定為由，指示當事人匯款。直到警方找上門，當事人才驚覺自己不僅被騙了錢，還淪為詐騙集團洗錢的人頭戶，面臨嚴重的刑事指控。

二、涉案法條與常見的錯誤迷思

本案當事人面臨的指控主要包括：

1.刑法第三十條第一項前段及第三百三十九條第一項之幫助詐欺取財罪。

「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。」（刑法第三百三十九條第一項）

➙「幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。」（刑法第三十條第一項）

2.洗錢防制法第十九條第一項後段之幫助洗錢罪。

3.洗錢防制法第二十二條第三項第二款之無正當理由交付、提供三個以上帳戶等罪嫌。

「任何人不得將自己或他人向金融機構申請開立之帳戶、向虛擬資產服務業及第三方支付服務業申請之帳號交付、提供予他人使用。但符合一般商業習慣或基於親友間信賴關係或其他正當理由者，不在此限。」（洗錢防制法第二十二條第一項）

➙「違反第一項規定，而有下列情形之一者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣一百萬元以下罰金：一、期約或收受對價而犯之。二、交付、提供之帳戶或帳號合計三個以上。三、經直轄市、縣（市）政府警察機關依前條第一項或第二項規定裁處後，五年內再犯。」（洗錢防制法第二十二條第三項）

在實務上，由於洗錢防制法第二十二條第三項第二款明文規定「交付、提供之帳戶或帳號合計三個以上」即構成犯罪，因此許多人誤以為這是一個「絕對客觀」的標準，只要數量達標就一定有罪。但實際上，法律的適用必須同時考量行為人的「主觀犯意」。

三、不起訴的關鍵：精準引用立法理由，證明缺乏主觀犯意

法律諮詢顧問的王聖傑律師與劉杰律師在接手本案後，仔細審閱了當事人與詐騙集團的所有通訊紀錄，敏銳地察覺到當事人本身也是這場詐騙騙局的被害人。律師團隊在偵查階段提出了以下關鍵的防禦策略：首先，律師團隊向檢察官呈報了完整的通訊軟體對話紀錄等證據資料，清楚證明當事人與其他被害人一樣，都是遭到詐騙集團以「假交友」的方式欺騙。當事人交付提款卡，完全是基於受騙後的錯誤認知，並非出於協助犯罪的意圖。

其次，律師團隊特別強調，當事人甚至還遭到自稱「外匯局」的詐騙集團成員二次詐騙，匯出了新臺幣五萬元。這進一步證明了當事人對於帳戶被用於詐欺取財或洗錢犯罪毫無認識，完全欠缺犯罪故意。

最關鍵的是，律師團隊精準地引用了洗錢防制法第二十二條第三項第二款的立法理由。檢察官在不起訴處分書中也採納了此一見解，並明確記載：「該條規定立法理由已載明：『以申辦貸款、應徵工作為由交付或提供帳戶、帳號予他人使用，非屬本條所稱之正當理由。惟倘若行為人受騙而對於構成要件無認識時，因欠缺主觀故意，自不該當本條處罰』，則本案被告既係遭詐騙集團所騙，業如前述，自難認其主觀上具有無正當理由提供金融帳戶之犯意，實無從逕對其以該罪罪責相繩。」

➙這段立法理由清楚地說明了一個核心法律原則：即使客觀上交付了三個以上的帳戶，但如果行為人是因為受騙而交付，對於帳戶將被用於不法用途毫無認識（即缺乏主觀故意），就不應該受到該條文的處罰。

四、專業律師的價值與重要提醒

本案的成功不起訴，打破了「交出三個以上帳戶必死無疑」的迷思。王聖傑律師與劉杰律師憑藉著深厚的刑事法學底蘊，不僅找出了對當事人最有利的證據，更精準地運用了法條背後的立法理由，成功說服檢察官，讓當事人免於牢獄之災。這裡也要特別提醒民眾，雖然本案成功爭取到不起訴，但這並不代表可以隨意交付帳戶。若涉及刑度較高的加重詐欺罪（例如刑法第三百三十九條之四，處一年以上七年以下有期徒刑），由於最重本刑超過五年，一旦被判刑將無法適用易科罰金（易科罰金限於最重本刑為五年以下有期徒刑之罪），只能選擇入監服刑或以勞動服務替代，後果極為嚴重。