｜詐欺案｜網路投資成告誡戶，獲訴願成功
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您是否也曾因為不慎捲入詐騙案件，不僅帳戶被凍結，還收到了警察局發出的「告誡書」？許多人收到告誡後，可能心灰意冷，認為自己「跳到黃河也洗不清」，只能默默接受這個紀錄。
但請等一下！收到告誡處分不代表就毫無轉圜的餘地。最近，我們就成功協助一位客戶，透過「訴願」程序，成功撤銷了警察局的告誡處分。這篇文章將與您分享，我們是如何從看似不利的局面中找到突破口，為客戶爭取權益。
一、案件背景：一場典型的「假投資」騙局
我們的客戶ABC先生（化名）在網路上認識了一位自稱「小天」的網友。「小天」以高獲利的投資話術誘騙ABC先生，聲稱只要將資金轉入指定帳戶，就能幫他操作獲利。ABC先生一時不察，便將一萬元的款項轉入了對方指定的帳戶。
不久後，ABC先生的帳戶被列為「警示帳戶」，因為他轉入的對象是另一位受害者的帳戶，導致ABC先生被認為是詐騙的幫助犯。桃園市政府警察局龜山分局便依據《洗錢防制法》第22條第2項規定，對ABC先生做出了「告誡」處分。
二、法律小知識：什麼是「告誡」處分？
根據《洗錢防制法》第15條之2（舊法第22條）規定，任何人不得無正當理由將自己的金融帳戶交付、提供給他人使用。如果違反，警察機關可以對行為人處以「告誡」。這個告誡紀錄會被保留，若五年內再犯，將會面臨刑事處罰。這對許多需要維持良好信用紀錄的民眾來說，是一個非常嚴重的處分。
三、爭議核心：帳戶的「控制權」是否已經喪失？
警察機關做出告誡處分的理由很直接：ABC先生「提供帳戶」給詐騙集團使用。然而，我們深入研究案情後，發現了一個關鍵的法律爭點：ABC先生真的有「交付」帳戶的控制權嗎？
★根據最新的法律見解與司法實務，所謂「交付、提供帳戶」，指的是將帳戶的提款卡、密碼等資訊完全交給對方，讓對方可以隨意掌控帳戶內的金流，也就是完全喪失對帳戶的控制權。
在本案中，我們的主張如下：
1.客戶並未交出實體卡片或密碼：ABC先生自始至終都保管著自己的提款卡與網路銀行密碼。
2.客戶僅是「聽從指示轉帳」：他是在詐騙分子的指示下，親自操作將款項轉出。這個行為更接近於「受騙匯款」，而非「提供帳戶供他人使用」。
3.單次轉帳不等於控制權移轉：將一筆款項轉給他人，與將整個帳戶的控制權交給他人，是完全不同的兩件事。ABC先生的帳戶仍然由他本人完全掌控。
四、訴願成功：我們的專業如何說服委員會
我們協助ABC先生整理了所有對話紀錄與轉帳證明，向桃園市政府提起「訴願」。在訴願理由書中，我們精準地圍繞著「帳戶控制權並未喪失」這一核心進行論述，並引用相關法律見解，向訴願審議委員會說明：「ABC先生的行為，是聽從指示『自己』將款項轉出，這與將帳戶提款卡及密碼完全交給他人，任由其使用的『提供帳戶』情形，有本質上的不同。」
➙最終，訴願審議委員會採納了我們的觀點，認定ABC先生雖然受騙，但並未將帳戶的控制權交給詐騙集團。因此，警察局原先的告誡處分於法不合。
訴願決定書明確指出：「尚難從現有卷證資料中，得出訴願人對系爭帳戶之控制權是否完全喪失，容有探究餘地。」
➙最終，桃園市政府決定撤銷原處分，並要求警察局在30日內另為適法的處分，還給了我們客戶一個公道。
《您的權益，我們來守護》
這個成功案例告訴我們，即使收到了不利的行政處分，也不應輕易放棄。法律的解釋與適用充滿細節，需要專業的分析與精準的論述，才能在複雜的案情中找到對您最有利的突破口。如果您或您的親友也正面臨類似的困擾，無論是帳戶被列為警示、被當作人頭戶，或是收到了告誡處分，請不要猶豫，立即與我們聯繫。讓我們用專業的法律知識與豐富的實務經驗，為您評估案情，規劃最佳策略，捍衛您應有的權益。
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