｜詐欺案｜網路貸款遭控詐欺，獲不起訴

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【新北市鶯歌區律師推薦】誤信貸款廣告遭控詐欺，律師協助後成功爭取交付三個以上帳戶不起訴

一、案件經過

某日，當事人在網路上看到貸款廣告，對方自稱是貸款公司的業務專員，聲稱可以協助「美化金流」，讓貸款更容易通過；由於當事人過去曾辦過合法貸款，流程與對方說的內容相似，且對方語氣專業、說明詳盡，讓人難以懷疑，當事人遂信以為真，依指示提供了三間銀行帳號。

之後，對方表示需先進行帳戶金流測試，會先匯款入帳，再請當事人提領現金交還給專員，當事人按照指示前往銀行提領，並至對方指定地點，將款項交付給一名自稱為專員的人；然而，過了一段時間，貸款遲遲未撥款，聯繫方式也中斷，當事人這才驚覺可能受騙，立即前往派出所報案。

在整個過程中，當事人並未交出提款卡、存摺或密碼，也未讓他人操作帳戶，只是單純誤信這是貸款審核的一環，完全沒有預料到自己的行為竟會被詐騙集團利用，成為詐欺、洗錢金流的一部分。儘管如此，當事人仍因此遭以涉犯「刑法第339條第1項之詐欺取財及違反洗錢防制法第2條、第19條第1項之一般洗錢、同法第22條第3項第2款、第1項任意交付三個以上帳戶」等罪嫌偵辦，面對突如其來的刑事指控，當事人既震驚又無助，憂心自己會因此蒙受刑罰，遂立即尋求「專精詐欺案件」的法律諮詢顧問求助，希望能還原真相，證明清白。

二、解決過程

（一）當事人在第一時間，點擊法律諮詢顧問的線上諮詢平台，並向平台描述自己所遇到的狀況，再預約與王聖傑主持律師面談的時間。

（二）面談時，王聖傑主持律師率先安撫當事人忐忑不安的心情，再仔細聆聽當事人所描述的事發經過，並將事務所過往的成功案例以及承辦方式敘述給當事人聽。

（三）當事人深思熟慮後，決定委任法律諮詢顧問；法律諮詢顧問受委任後，由王聖傑主持律師率先擬定訴訟方針，再與所內的許博閎律師聯手辦案。

（四）在法庭上，法律諮詢顧問主張依「最高法院110年度台上字第5412號」刑事判決所示，詐騙集團取得他人帳戶資料的原因多元，不能僅憑帳戶被用於收受詐騙款項，就認定帳戶持有人與詐團有共謀。若行為人是受騙而提供帳戶、依指示提領款項，主觀上並無不法意圖，自難認定涉犯加重詐欺或洗錢罪。

同時依「最高法院111年度台上字第1075號」刑事判決指出，現今詐騙手法層出不窮，行為人如是因借貸或求職遭利用，除其辯稱顯然虛假外，不得僅以其成年、有生活經驗，就推論其「應該知道」為詐騙。法院應綜合教育程度、經濟狀況、心理狀態等因素判斷其主觀故意，而非事後以理性角度苛責其識詐能力。

依據《洗錢防制法第15條之2》立法理由，若行為人是遭詐騙而對於行為性質全然不知，即欠缺主觀故意，不應受罰。多起法院實務亦認定，單純提供帳戶不等於幫助詐欺或洗錢，應尊重無罪推定原則。綜觀全案，當事人是因誤信貸款公司「美化金流」說法，提供三個帳戶並依指示提領現金，過程中並無交出提款卡、存摺或密碼，也未獲取任何報酬，其行為屬於輕信而非共犯，主觀上並未意圖協助詐欺或洗錢等。

三、官司結果

最終在法律諮詢顧問有效地答辯之下，成功讓檢察官依《刑事訴訟法》第252條第10款，給予當事人「不起訴處分」的好結果！

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