｜詐欺案｜網路貸款成警示戶，獲無罪

已更新：4月15日

【貸款詐騙無罪判決】誤信代辦貸款美化帳戶也會有罪？法律諮詢顧問成功爭取無罪，台東地院明確劃出法律界線！

在當今金融詐欺案件激增的環境下，許多民眾為了解決資金困難，會尋求網路上的貸款代辦協助。這類代辦業者常以「幫你美化財務狀況」、「包裝帳戶」、「提高過件率」為由，要求申請人提供金融帳戶資料，並協助操作所謂的「金流」活動。

一旦這些帳戶被詐欺集團拿去收款、轉帳，當事人往往會被檢方認定涉及幫助詐欺與洗錢，依《刑法》與《洗錢防制法》起訴。尤其過往司法實務上，許多法院會以「明知美化財務即有不法」為由，推論帳戶提供者對犯罪已有預見。

然而，在我們法律諮詢顧問代理的台東地方法院113年度原金訴字第104號案件中，法官最終判決當事人無罪，並明確指出：

✦ 關鍵攻防：美化帳戶 ≠ 協助詐欺或洗錢 ✦

檢方本案主張，當事人提供帳戶協助他人操作金流，涉嫌違反舊《洗錢防制法》第14條（現已修正為第22條），並構成幫助詐欺取財。但在辯護過程中，我們法律諮詢顧問律師團強調：

當事人是因為急需資金而誤信臉書貸款廣告，依對方指示配合辦理帳戶，並未意識對方為詐欺集團。

對方自稱代辦公司，並提供完整的委託書與契約，外觀形式完整，難以分辨真偽。

所謂「美化帳戶」的操作，雖可能涉及誤導銀行審核，但本質目的為爭取貸款核准，並非為犯罪之用。

法官於判決中明確指出：

「製作假金流紀錄，以美化財務狀況，而博取更好之貸款條件，雖容有欺騙銀行之可能，然借款者未必均自始無還款能力，或嗣後必然欠債不還，且縱使借款者認識美化帳戶之行為係有不法之處，亦無從直接認定借款者有預見其為美化帳戶所提供之帳戶資料，會被供作詐騙一般民眾財物或充作洗錢之工具使用。」

法院進一步指出，僅僅因提供帳戶協助貸款美化金流，並不足以推論當事人有幫助詐欺或洗錢的主觀犯意，最終宣判無罪。

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本案雖發生於台東，我們的律師團隊仍能全程參與、專業應對，協助當事人順利獲判無罪。謙聖國際法律事務所在詐欺、洗錢、警示帳戶、人頭帳戶等類型案件擁有全台數百件成功經驗，不論案件地點在北、中、南或東部，皆能即時支援，為當事人爭取最佳結果。

我們深知：

每一個案件都有不同背景與細節

「誤信貸款代辦」不應自動等同「共犯」

辯護重點在於主觀犯意是否成立，而非單看金流軌跡

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若您或家人因帳戶涉及可疑金流、曾誤信貸款代辦提供帳戶資料、甚至收到檢警通知，千萬不要驚慌！

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